Методы кредитования

Методы кредитования являются составной частью механизма кредитования. Возвратное движение кредита определяется, во-первых, поступлением или расходованием ценностей, осуществлением или возмещением затрат, текущими платежами, т.е. непосредственно процессом производства и обращения. Во-вторых, оно может быть увязано с изменением остатка обеспечения. В соответствии с этим различают кредитование по обороту и по остатку, а также оборотно-сальдовый метод. Все эти особенности реализуются через отдельные элементы метода кредитования. К ним относятся: вид ссудного счета, порядок выдачи кредита, способы его погашения, организация банковского контроля за соблюдением принципов кредитования.

Сейчас используется подход, основанный на кредитоспособности заемщика. Такой подход означает перемещение акцента в механизме кредитования с выбора объекта на оценку субъекта кредитной сделки. Основная часть ссуд стала выдаваться на основе оборотно-сальдового метода.

Этот метод является переходной формой, имеющей черты кредитования по обороту и по остатку. Главной чертой практики этого метода послужило ограничение круга платежей расчетами за товарно-материальные ценности, введение ограничения уровня задолженности плановым размером кредита. КБ стали шире использовать кредитование по остатку в сочетании с твердым лимитом кредитования. В зависимости от метода кредитования открываются следующие виды ссудных счетов:

• простой ссудный счет;
• специальный ссудный счет;
• контокоррент

Общим признаком этих счетов является учет образования и погашения задолженности; выдача каждой новой ссуды и, следовательно, сумма долга ссудополучателя всегда фиксируется по дебету, а погашение задолженности отражается по кредиту. Отличия между видами ссудных счетов определяются особенностями кредитования по остатку и по обороту. Кредитование по простому ссудному счету, как правило, представляет собой кредитование по остатку, кредитование по специальному ссудному счету и контокорренту по обороту.

При кредитовании по отдельному ссудному счету применяется оборотно-сальдовый метод. Организационная и техническая стороны кредитования предприятий неодинаковы. При открытии простого ссудного счета заемщик должен каждый раз подавать заявку на каждую ссуду вместе с документами. На основе этих документов КБ определяет размер ссуды. По специальным счетам не нужно предоставлять документы каждый раз на получение ссуды. Клиент выдает КБ одно обязательство (вместо предоставления в КБ кредита в определенном размере и в согласованный срок).

При кредитовании по специальному и отдельному счету, а также по контокорренту момент выдачи ссуды не сопровождается проверкой соответствия размера кредита накопленным кредитуемым товарно-материальными ценностям. На стадии оплаты товаров нет необходимости предоставлять в КБ заявление на получение ссуды, а также сведения об остатках кредитуемых товаров.

Благодаря платежному характеру кредита спец. ссудный счет и контокоррент способствуют своевременному удовлетворению потребностей предприятий в дополнительных денежных средствах. Разница между простым и специальным счетом в том, что в первом случае кредит носит эпизодический характер, а во втором постоянный. Также разница в погашении: в первом случае средства переводятся с расчетного счета (р/с) на простой; во втором на спец.счетах возврат ссуды может идти прямо на ссудный счет, минуя р/с.

Простых ссудных счетов у предприятий может быть несколько; спецсчет, как правило, один. Отдельный ссудный счет применяется только в том случае, когда у предприятия нет денег на р/с. При этом на погашение кредита у предприятия идут те средства, которые остались после всех уплат.

Контокоррентный счет это самая популярная форма кредитования для надежных заемщиков. Р/с закрывается и предприятие открывает один счет. Все расходы предприятия КБ автоматически погашает, а вся прибыль, поступающая от предприятия на этот счет, погашает кредиты, выданные банком этому предприятию. Проценты начисляются при выводе сальдо.

Контокоррент взаимное кредитование и заключается на определенный срок. Кредитор всегда имеет запас кредита и использует его по мере необходимости. Для заемщика это кредитный резерв и он его включает в свои ликвидные средства.

Определенные черты контокоррента для КБ:

обеспечение кредита ценными бумагами;

кредитование по овердрафту (под более высокий процент).

Начисление и взыскание по этому счету происходит раз в месяц.

контокоррент довольно дорогой. Предприятие несет ответственность всем своим имуществом.

При некотором сходстве спец. ссудных счетов и контокоррента между ними есть существенные отличия. Масштабы кредитования по спец. ссудным счетам значительно уже, чем при кредитовании по контрокорренту, ряд операций на них не отражается.

Иным является и объем средств, направляемых на погашение кредита. Не случайно при кредитовании по специальным ссудным счетам у предприятия самостоятельно функционирует его расчетный счет. Отдельные кредиты по простым ссудным счетам.

Доверительный кредит это универсальный кредит; выдается первоклассным заемщикам; он способен удовлетворить самые разнообразные потребности предприятия, вызванные накоплением запасов товарно-материальных ценностей, отсутствием свободных денежных средств для выплаты зарплат, платежей в бюджет и др. Срок такого кредита 60-90 дней.

Бланковый кредит это кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями и ценными бумагами. Револьверный кредит это автоматически возобновляемый кредит (лимит задолженности + срок погашения). Не нужно дополнительных переговоров.

Кредитная карта

Кредитная карта (кредитка) - карта, выданная банком для осуществления каких-либо безналичных платежей. Денежные средства на кредитную карту предоставляются банком. Так же банк устанавливает количественное ограничение на выдаваемые им деньги. Лимит устанавливается исходя из заработной платы и других доходов клиента, вида кредитной карты. Чаше всего для получения кредитной карты из документов необходимы справка о доходах, идентификационный номер и паспорт (в каждом банке свой перечень документов).Так же на кредитной карте, выданной банком, имеется базовая информация о клиенте (Ф.И.О и идентификационный номер).
На каждой кредитной карте имеется минимальный платеж, который необходимо внести до окончания установленного банком срока. Минимальный платёж так же устанавливается банком. Если же по каким-либо причинам клиент этого не совершает, то банк имеет право наложить на него штраф. Размер штрафа так же указывается в договоре.
Льготный период кредита - это определённый промежуток времени, установленный банком, на протяжении которого данный владелец карты сможет пользоваться средствами на ней без начисления процентов. У множества кредитных карт имеется льготный период. Обычно срок этого периода от 10 до 40 дней. При погашении кредита, до окончания вашего льготного периода проценты начисляться не будут.

Кредитную карту на много легче получить, чем обычный кредит. Она является универсальным и очень удобным средством для осуществления каких-либо денежных операций. При оплате различных товаров кредитной картой, часто предоставляются различные бонусы и скидки. Для этого банк заключает договора с сетью партнёров, о предоставлении данных услуг.
В отличие от кредитов, выданных в отделении банка, кредитной картой можно пользоваться множество раз, и не нужно собирать большое количество бумаг для получения нового кредита. Так же что бы погасить кредит по карточке не нужно идти в отделение банка. Его можно погасить в любое удобное для клиента время через любой терминал, относящийся к данному банку или через интернет.

При утере или краже кредитки клиент может не волноваться за свои финансы, так как на каждой карточке имеется пин-код, известный только ему. Также он может восстановить всю информацию утерянной карты на новой кредитке в любом отделении банка, заблокировав при этом утерянную карту.
Контролировать состояние счета можно в отделениях банка, через смс - информирование, интернет (сайт банка), с помощью банкомата.
Так же клиент может дать возможность использовать свою кредитную линию другому лицу. По заявлению клиента банк может выпустить дополнительную кредитку с его кредитной линией, на которую он может установить лимит на пользование.

Кредитной картой, можно пользоваться за рубежом в любой стране мира, где есть терминалы с логотипом международных платежных систем. При этом использование кредитки для покупок будет на много удобнее, быстрее и выгоднее чем обмен валюты в пунктах. Так же кредитные карты не надо декларировать на таможне, что дает возможность перевозить удобные суммы без лишних затрат и хлопот с бумагами.

Онлайн кредит

Еще некоторое время назад трудно было поверить в то, что наступит время, когда оформление и получение кредита будет происходить настолько просто, что у заемщика не будет необходимости осуществлять это в банке, так как он сможет оформить кредит прямо из дома. Единственное, что для этого потребуется, это компьютер, который подключен к сети Интернет, ну и собственно желание оформить онлайн кредит. Такой способ получения кредита весьма актуален для заемщиков, которые проживают в такой огромной стране, как Россия.


Однако в некоторых районах нашей страны современные технологии еще недостаточно развиты, а уровень компьютеризации в этих районах весьма низкий. Поэтому не у всех заемщиков есть возможность оформить кредит онлайн, но со временем такая возможность появится и у них. Основная масса потребителей не знакома с таким видом кредитов. К тому же, в законодательной базе РФ по этому вопросу имеются значительные ограничения. Поэтому на кредитном рынке нашей страны довольно не много банков, которые выдают онлайн кредиты.


Процесс получения онлайн кредита для потенциального заемщика особых сложностей не представляет. Для этого необходимо в сети Интернет выбрать интересующий банк, работающий с системой онлайн кредитования, на сайте этого банка необходимо заполнить кредитную заявку. Далее процесс может происходить в разных направлениях, которые зависят от кредитной политики каждого конкретного банка.


При первом варианте, который наиболее безопасен для банка, кредитный менеджер банка приглашает заемщика непосредственно в банк для решения вопроса о выдаче кредита. Однако подобный вид кредита является не совсем онлайн кредитом, так как заемщику приходится все равно посещать банк.


При втором варианте вопрос о возможности кредитования решается без личного участия самого заемщика, а при положительном решении кредитного комитета сумма кредита перечисляется на указанный заемщиком банковский счет или по почте высылается кредитная карта банка. В большинстве случаев используется последний вариант, когда заемщик по почте получает кредитную карту с зачисленными на нее кредитными средствами.


Необходимо понимать, что подобный вид кредитования является для банка весьма рискованным, так как рассмотрение кредитной заявки происходит без участия заемщика. В связи с этим банк старается застраховать свои кредитные риски при выдаче онлайн кредита, выдавая такой кредит только тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, в особенности своим постоянным клиентам.


Максимальная сумма онлайн кредита составляет в большинстве банков 50000 рублей, а процентные ставки по кредитам не превышают 30% годовых. Погашение кредитной задолженности в региональных подразделениях банка осуществляется электронными платежами или почтовыми переводами. Заемщик должен знать, что переплаты по онлайн кредиту будут больше, чем по обычному кредиту.


В настоящее время в России существует несколько банков, которые выдают онлайн кредиты. К таким банкам можно отнести: «Русфинанс Банк», «Русский Стандарт», «Хоум Кредит». Филиальная сеть данных банков охватывает практически все регионы России, а специализация этих банков ориентирована в основном на дистанционное кредитование. Для повышения эффективности системы онлайн кредитования, необходимо осуществить в полной мере урегулирования законодательства, ознакомить население с данным видом кредитов, а также проводить компьютеризацию отдаленных регионов страны.

Как получить кредит начинающему предпринимателю

Сегодня многие банки активно продвигают кредиты для малого бизнеса. Казалось бы, что стоит будущим предпринимателям составить бизнес-план, предоставить залог и получить деньги на собственный бизнес.
 Однако найти финансирование под открытие нового предприятия – довольно сложная задача. Проблем не возникнет лишь в том случае, если ваше дело минимум полгода приносит стабильный доход.
Планируя открыть собственное дело, многие предприниматели рассчитывают на помощь кредитора, большинство из них в качестве возможного партнера рассматривает банки. Самый очевидный путь для начинающего предпринимателя – стать клиентом банка, правда, найти банк, который согласится финансировать старт-ап, – не так просто. "Базовый принцип для банка – это проанализировать риск, а если речь идет о старт-апе, то там нет ничего, что банк может анализировать, соответственно, банки не должны заниматься старт-апами", – говорит Чаба Зентаи, руководитель блока "малый и средний бизнес" "Альфа-Банка".
Однако можно воспользоваться средствами банка, не сообщая, на какие цели вы берете кредит. Тогда шансов на успех у заемщиков значительно больше. Но у такого способа получения денег есть свои нюансы. "Существует некоторое количество банков, их не много, в которых клиент может получить кредит под залог своей квартиры, так называемое ломбардное кредитование", – говорит Екатерина Писарева, начальник отдела развития Собинбанка.
Если банк в кредите отказал, деньги можно найти у частных лиц, к примеру, у друзей, но если не хочется рисковать хорошими отношениями, то так же можно обратиться к инвестору, причем для предпринимателя это самый безопасный способ финансирования бизнеса. Правда, в этом случае все права на проект будут принадлежать тому, кто дал деньги, по крайней мере до того момента, пока все деньги не вернутся к владельцу с процентами.
Еще одним вариантом получения денег являются венчурные фонды, они привлекательны тем, что предприниматель перекладывает все риски, связанные с кредитными обязательствами и залоговыми инструментами, на сам фонд. Здесь кроется еще один подводный камень для клиента. "Вы можете при составлении документов отдать львиную долю "бизнес-ангелу", так называют специалистов венчурных фондов. Есть случаи, когда до 95% отдается самим фондам", – говорит Виктор Анисимов, генеральный директор компании "Правовой Супермаркет".
Но это не единственная проблема, которая может возникнуть с венчурным фондом. Чтобы венчурная компания приняла решение о финансировании проекта, бизнес-идея должна быть рискованной или связанной с высокими технологиями, так как им интересны высокодоходные проекты.
Прежде чем обращаться в банк, предприниматель должен сначала изучить сегмент рынка, в котором сбирается начать работать, и составить качественный бизнес-план, который должен быть максимально реалистичным и приближенным к условиям рынка. По мнению экспертов, клиентам, преувеличивающим свои возможности, кредиторы, скорее всего, откажут в финансировании.
Стандартных кредитных программ кредитования старт-апов пока не существует. Каждая кредитная организация определяет сроки займов и ставки самостоятельно. Например, Москомерцбанк выдаст кредит сроком на 2 года под 17-19% годовых. Условия Собинбанка мягче – максимальный срок 3 года под 12-19% годовых, правда, они финансируют только открытие франшизного бизнеса.
Для многих банков немаловажно, каким будет залог, так как от того, какое залоговое обеспечение заемщик предложит банку, будет зависеть процентная ставка – чем ликвиднее залог, тем дешевле обойдется заем.
Зачастую сложно не только открыть бизнес, но и сохранить его. По данным ВЦИОМ, основным способом давления на бизнес стала недобросовестная конкуренция – 60%.

Страховщики сдали единый экзамен по МСФО

Страховщики сдали единый экзамен по МСФО

31 мая — крайний срок для публикации страховой отчетности по стандартам МСФО на сайтах компаний. Данная обязанность у страховщиков появилась впервые. Регулятор уже готовит санкции 22 компаниям-нарушителям. В ФСФР заявляют, что текущий процесс слияния с ЦБ не скажется на обработке увеличившегося объема отчетности — по стандартам РСБУ и МСФО.

По закону №208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности» страховщики должны были не позднее 1 мая 2013 года отчитаться в ФСФР по новым для большинства из них стандартам. Компании неоднократно выражали недовольство на этот счет: переход у банков на МСФО исторически занял почти восемь лет, в то время как для страховщиков ясность по такой обязанности появилась только в декабре 2011 года. Тогда вышло постановление правительства, в котором говорилось, что первый отчет надо будет подать в течение 120 дней, следующих за отчетным годом, то есть до 1 мая 2013 года.
Как рассказали “Ъ” в ФСФР, к настоящему моменту по новым стандартам отчитались 425 страховых организаций. Всего, по данным Единого государственного реестра по состоянию на 31 мая 2013 года, лицензию на осуществление страхования, перестрахования имели 442 компании. «При первичной проверке выявлены нарушения, допущенные страховщиками по ГКФО (годовая консолидированная финансовая отчетность) за 2012 год, по 22 страховым организациям,— говорит собеседник “Ъ” в службе.— К таким нарушениям можно отнести отсутствие аудиторского заключения, пояснений, нарушения при подписании отчетности, некорректная электронная подпись и другие. Работа по выявлению нарушений продолжается».

Нарушителям грозят штрафы в 500 тыс. руб. за непредоставление данных и предписание, если отчетность сдана с ошибками. Как утверждают в ФСФР, текущее слияние службы с ЦБ не повлияет на обработку увеличенных массивов информации. «Интеграция в мегарегулятор, как вы знаете, вопрос будущего, в настоящее время ФСФР России переходит на прием отчетности только в электронном виде с электронной подписью,— говорит работник службы.— Электронное представление существенно упростит для страховых организаций процесс представления отчетности в службу. Кроме того, мы начали работу по внедрению автоматизированной проверки поступающей отчетности».

Как предупреждает эксперт по страховой отчетности, регулятор узнает «много интересного при сопоставлении данных, например, о страховых резервах по МСФО и по РСБУ». «Если компании рисовали РСБУ, изобразить что-то по новым стандартам им не составит труда»,— говорит он.

Как взять ипотеку на квартиру. Как оформить ипотечный кредит и найти нужную квартиру

Прежде, чем брать ипотеку на квартиру, нужно четко знать, что такое ипотека жилья и каковы ее преимущества и недостатки. Ипотека представляет собой одну из форм залога, где закладываемая недвижимость находится в собственности должника, при этом кредитор (в нашем случае банк) в случае невыполнения должником своих обязательств имеет право удовлетворить свои требования за счет продажи этой недвижимости. Поэтому, дабы избежать последующих недоразумений, необходимо внимательно изучить условия ипотечного кредитования, процедуру оформления ипотеки, условия покупки жилья и последующей выплаты долга. 

Наиболее ответственным шагом является выбор программы ипотеки: можно выбирать по сроку, по ставке кредита, по величине первоначального взноса или сумме ежемесячного платежа, кроме того, можно осуществить выбор по нескольким условиям. В ряде случаев необходимо обратить внимание на такие моменты, как ипотека и дети, ипотека и молодежь, социальная ипотека.    

Как оформить ипотечный кредит на квартиру 

При оформлении ипотечного кредитования банки, как правило, предлагают фиксированную процентную ставку. Процент первоначального взноса колеблется от 10 до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Так, молодая семья (если одному из супругов менее 35 лет) может получить ипотеку с первоначальным взносом от 15%, если в семье нет детей, и от 10%, если в семье есть дети. Также ипотеку для молодой семьи может получить и неполная семья, в которой имеется только один родитель и ребенок (дети), где отец (мать) моложе 35 лет. 

Если на данный момент у вас нет возможности заплатить первоначальный взнос, то можно оформить обычный потребительский кредит и в качестве первого взноса использовать его. Но тут необходимо учитывать, что семья должна иметь достаточный уровень дохода для последующего возмещения совокупного размера кредитов. 

Существуют и такие банки, которые взимают с клиента комиссию за рассмотрение заявки на получение кредита. При этом на поиски объекта покупки следует потратить не более трех месяцев, иначе собирать все необходимые документы и подавать заявку придется заново. 

Если банк предварительно одобрит вашу заявку на получение ипотеки, то вам будет необходимо предоставить в банк копии следующих документов: паспорт (свой и поручителя), свидетельство о браке (расторжении брака), свидетельство о рождении ребенка (детей), диплом, свидетельство о пенсионном страховании, трудовая книжка. Также необходимо предоставить оригинал справки о доходах формы 2НДФЛ. Часто банки сами устанавливают форму справки, по которой заемщик сможет подтвердить свой прямой и дополнительный доход.

Кроме того, при определении кредитоспособности клиента банк может принять во внимание и такие показатели, как, например, кредитная история клиента, уровень его образования, стабильность карьерного роста, доход всей семьи в совокупности. По среднестатистическим данным, сумма ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту на квартиру составляет около 500 - 600 $ в месяц, и эта сумма не должна составлять более третьей части вашего дохода.  

Дом советов отмечает, что далеко не все банки могут предоставить возможность погасить ипотечный кредит досрочно, не применяя при этом штрафные санкции. Поэтому необходимо учитывать эту особенность, если в ваши намерения входит погасить кредит раньше срока. 

Как найти подходящую для ипотеки квартиру

При поиске подходящего для покупки жилья, необходимо определиться с рынком недвижимости в вашем регионе. Ипотека на новое, строящееся жилье является более дорогим удовольствием, к тому же может иметь некоторые ограничения, например, банк может кредитовать квартиры только в домах определенных застройщиков. А вот при покупке жилья на вторичном рынке, предварительно получив подтверждение о параметрах ипотеки из банка, очень важно убедиться, что продавец квартиры будет готов оформить сделку по договору купли-продажи-ипотеки. 

При поиске квартиры можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. Стоимость комиссии, взимаемой риэлторами за услуги, как правило, составляет от 0,5 до 1,5% от стоимости квартиры. И хотя переплачивать не любит никто, услугами риэлтора в некоторых случаях целесообразно воспользоваться, ведь тогда можно быть уверенным в «юридической чистоте» приобретаемого жилья, к тому же будет значительно упрощена сама процедура поиска квартиры. 

После того, как квартира выбрана, вы должны получить отчет о ее стоимости у независимого оценщика. Этот отчет необходимо предоставить в банк, после чего банк может вручить вам уведомление о выдаче ипотечного кредита. Также для того, чтобы взять ипотеку, вам необходимо будет оформить страховку на приобретаемую квартиру, и страховку на потерю трудоспособности и жизнь заемщика. Заключительным этапом оформления ипотеки является регистрация перехода прав заемщика на приобретаемую квартиру в ФРС - Управлении Федеральной Регистрационной Службы.

Автокредиты в Казани

Автокредиты в Казани

Продажи легковых автомобилей в России растут год от года. Автомобиль сейчас не только средство передвижения, но и средство-способ продемонстрировать статус, поэтому многие готовы занять денег, чтобы приобрести «железного коня» мечты. В такой момент на помощь приходят автокредиты, которых сейчас великое множество.

Что такое автокредит

Автокредтование – целевой залоговый кредит. Предметом залога является покупаемый автомобиль. Обычно сроком от года до 7 лет.

Перед тем, как приобретать машину в кредит, нужно учесть несколько важных нюансов.

Во-первых, оформляя автокредит, следует понимать, что юридически автомобиль остаётся в собственности банка до момента возврата всей суммы кредита и начисленных процентов. Это значит, что машину нельзя продать, передать кому-либо во временное пользование или подарить. Если заёмщик будет не в состоянии оплатить задолженность, банк вправе потребовать возврата этой задолженности через суд или предмета залога, то есть автомобиль придётся вернуть.

Во-вторых, любой автокредит подразумевает наличие страховки, как по рискам ОСАГО, так и по рискам КАСКО. В некоторых случаях банки так же требуют застраховать жизнь и трудоспособности заёмщика. Впрочем, это бывает редко. В исключительных случаях можно встретить такие условия, когда авто не является предметом залога, тогда автокредит фактически становится обычным целевым потребительским кредитом, и процентные ставки по нему соответствующие. Главное преимущество этого варианта – возможность оформить автокредит без КАСКО.

Где взять и как рассчитать автокредит

Обращаться в банк за автокредитом самостоятельно сейчас нет никакой необходимости. Менеджеры автосалона, как правило, сами предлагают варианты. Возможно, с каким-то конкретным банком уже подписан договор на льготное кредитование, а это может быть выгоднее.

Конечно, все банки предъявляют к заёмщикам определённые требования. Самые стандартные – это:

гражданство РФ,

возраст от 21 года до 75 лет,

стаж на текущем месте работы свыше 6 месяцев.

Для оформления автокредита в банк нужно предоставить следующие документы:

Заявление-анкета;

Паспорт;

При отсутствии постоянной регистрации — документ, подтверждающий временную регистрацию;

Документы, подтверждающие трудовую деятельность и получаемый доход, либо второй документ, подтверждающий личность, на выбор;

Документы на приобретаемый автомобиль.

В некоторых банках для подачи заявки на автокредит кроме паспорта гражданина РФ требуется также водительское удостоверение. Таким образом, банк частично обезопасит себя от использования автомобиля нецелевым образом. Под ним подразумевается передача третьим лицам для использования автотранспорта в коммерческих целях. Логично, что при отсутствии водительских прав у банка могут возникнуть сомнения, что машину заёмщик приобретает именно для личного пользования.


Безусловно, у банка могут возникнуть и другие требования к документам, но такое бывает редко. Наличие всех, даже необязательных справок, могут повысить вероятность принятия положительного решения.


В настоящее время ни один банк не имеет права кредитовать под процент ниже, чем 2/3 от ставки рефинансирования. То есть при текущей ставке в 8.25% ставка по кредиту не может быть ниже 5,5%. Рассчитать условия автокредита сейчас довольно просто – достаточно воспользоваться кредитным калькулятором. Например, с помощью калькулятора автокредита Сбербанка можно составить приблизительный график его погашения, указав срок кредитования, тип транспортного средства, размер первоначального взноса.